مائیکرو فنانس اداروں کا کردار
جیسا کہ نام سے ظاہر ہوتا ہے ، مائیکرو فنانس ادارے بینکر اور قرض دہندہ ہیں جو مائیکرو فنانس خدمات فراہم کرتے ہیں ، جیسے ذخائر ، قرضوں ، ادائیگی کی خدمات ، رقم کی منتقلی اور انشورنس۔ مائیکرو فنانس کی اہمیت یہ ہے کہ یہ غریب اور کم آمدنی والے گھرانوں ، کاروباری افراد اور نوزائیدہ کاروباروں کو بہت ضروری مالی خدمات مہیا کرتا ہے ، جن کو ایسی خدمات تک رسائی حاصل نہیں ہوگی۔
معاشی ترقی میں مائیکرو فنانس کا کردار یہ معاشی طور پر پسماندہ آبادی کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔ مختصر یہ کہ مائکرو فنانس کا مقصد ریاستہائے مت .حدہ آبادی میں معاش ، صحت کی دیکھ بھال ، رہائش میں بہتری ، چھوٹی کاروباری تخلیق اور دیگر ضروریات کی مالی اعانت فراہم کرنا ہے ، خاص طور پر امریکہ اور پوری دنیا میں غربت اور غربت کی سطح کے قریب افراد۔
مائیکرو فنانس انسٹی ٹیوشن کیا ہے؟
ایک اندازے کے مطابق 1.7 بلین ورلڈ بینک کے مطابق ، دنیا بھر کے لوگوں کو مالی خدمات تک رسائی حاصل نہیں ہے۔ یہ تنظیم ایک بین الاقوامی بینکاری گروپ ہے جس کے ساتھ 189 ممبر ممالک ہیں جو ترقی پذیر ممالک میں غربت کو کم کرنے اور "مشترکہ خوشحالی" کے لئے کام کرتے ہیں۔ مائیکرو فنانس ادارے (ایم ایف آئی) ان افراد کی خدمت کے لئے کام کرتے ہیں۔ سونگبی لی کے مطابق ، میں ایک سرمایہ کاری کے سینئر افسر کالورٹ امپیکٹ کیپیٹل ، انکارپوریشن، ایک بیتیسڈا ، میری لینڈ غیر منفعتی سرمایہ کاری فرم جو سرمایہ کاروں کے ساتھ دنیا بھر کی کمیونٹیز میں سرمایہ منتقل کرنے کے لئے کام کرتی ہے ، مائیکرو فنانس ادارے یہ ہیں:
"... مالیاتی ادارہ جو لوگوں کو چھوٹے قرضے مہیا کرتا ہے جو دوسری صورت میں کریڈٹ تک رسائی حاصل نہیں کرتے تھے۔ 'چھوٹے قرضوں' کی تعریف جغرافیائی سیاق و سباق پر منحصر ہے۔ ہندوستان مائکرو فنانس کو 1 لاکھ سے کم قرض کے طور پر متعین کرتا ہے جس کے بارے میں آج $ 1،500 (مارچ 2017 تک) جبکہ امریکی ایس بی اے مائکروئولن کو قرضوں سے کم کے طور پر متعین کرتا ہے $50,000."
سیدھے سادے ، دی مائیکرو فنانس کی اہمیتمائیکرو فنانس سے متعلق معلومات اور وسائل مہیا کرنے والی ایک ویب سائٹ ، مائیکرو فنانس ان ڈاٹ کام ڈاٹ کام کے مطابق ، اور اس کے تحت مائیکرو فنانس اداروں کا ، یہ ہے کہ مائکرو فنانس کو تیزی سے غربت کو کم کرنے کے لئے ایک مؤثر ذریعہ سمجھا جارہا ہے۔ مائکرو فنانس انفو ڈاٹ کام نے مزید کہا کہ:
"(مائیکرو فنانس ادارے) ہر ملک میں بنیادی غیر ملکی تنظیمیں ہیں جو دیہاتیوں ، مائیکرو کاروباریوں ، غریب خواتین اور غریب خاندانوں کو براہ راست انفرادی مائکرو کریڈٹ قرض دیتے ہیں۔ بیرون ملک مقیم MFI ایک ایسے ہی چھوٹے بینک کی طرح ہے جس میں چیلنجوں کی ضرورت ہوتی ہے اور کسی بھی چھوٹے چھوٹے منصوبے کا مقابلہ کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ لیکن معاشی طور پر پسماندہ آبادی کی خدمت کی اضافی ذمہ داری کے ساتھ۔ بہت سارے ایم ایف آئی ساکھ کے قابل ہیں اور کامیابی کے ثابت ریکارڈوں کے ساتھ چل رہے ہیں ، بہت سے افراد عملی طور پر خود کفیل ہیں۔ "
مائیکرو فنانس انفو ڈاٹ کام کے مطابق ، متعدد ادارے مائیکرو فنانس پیش کرتے ہیں ، اور اس طرح اسے مائیکرو فنانس اداروں سمجھا جائے گا ، جن میں کریڈٹ یونین ، تجارتی بینکس ، غیر سرکاری تنظیمیں ، اور یہاں تک کہ سرکاری بینک بھی شامل ہیں۔ اضافی طور پر ، مائیکرو فنانس انفو ڈاٹ کام کے مطابق ، مائیکرو فنانس اداروں کے لئے اہداف ، اور اسی وجہ سے مائیکرو فنانس کا کام یہ ہے کہ:
- ہو ایک قابل عمل مالیاتی ادارہ جو پائیدار معاشرے تیار کرتا ہے۔
- متحرک کرنا قابل عمل پیداواری آمدنی پیدا کرنے والے کاروباری اداروں کے لئے غریبوں کو مالی اور مدد کی خدمات فراہم کرنے کے وسائل جن کی مدد سے وہ اپنی غربت کو کم کرسکیں۔
- سیکھیں اور اس بات کا اندازہ لگائیں کہ کیا چیز لوگوں کو تیزی سے غربت سے نکلنے میں مدد دیتی ہے۔
- بنانا پسماندہ طبقات کے لئے خود روزگار کے مواقع۔
- ٹرین دیہی غریبوں کو آسان مہارت حاصل ہے اور وہ دستیاب وسائل کو بروئے کار لانے اور دیہی علاقوں میں روزگار اور آمدنی پیدا کرنے میں معاون ثابت ہوسکتے ہیں۔
مائیکرو فنانس کمپنی کیا ہے؟
مائکرو فنانس کمپنی کیا ہے حالیہ برسوں میں تبدیل ہوگئی ہے۔ تاریخی طور پر ، مائکرو فنانس کی اہمیت یہ تھی کہ اس نے غربت کے خاتمے میں بہت بڑا کردار ادا کیا۔ انوسوپیڈیا کے مطابق ، "کئی سالوں سے ، مائیکرو فنانس کا یہ بنیادی معاشرتی مقصد تھا اور اسی وجہ سے روایتی ایم ایف آئی صرف غیر سرکاری تنظیموں (این جی او) ، خصوصی مائکرو فنانس بینکوں اور سرکاری شعبے کے بینکوں پر مشتمل تھی۔"
معاشی ترقی میں مائیکرو فنانس کا کردار یہ تھا کہ اس نے جدوجہد کرنے والے افراد ، اور یہاں تک کہ برادریوں کو ، مالی خدمات تک رسائی حاصل کرنے میں مدد کی ، اور امید ہے کہ غربت سے عروج پر ہے۔ مائکروفنانس کمپنیاں ، تب ، عام طور پر غیر منفعتی یا سرکاری ادارے تھے جو غریبوں کی مدد کے لئے کوشاں تھے۔ مائیکرو فنانس کمپنیوں کے لئے منافع کبھی بھی مقصد نہیں تھا۔
حالیہ برسوں میں وہ بدلا ہے۔ سرمایہ کاری کے مطابق:
"کچھ غیر منافع بخش ایم ایف آئی (مائیکرو فنانس کمپنیاں) زیادہ سے زیادہ طاقت ، استحکام اور مارکیٹ تک رسائی حاصل کرنے کے ل profit اپنے آپ کو منافع بخش اداروں میں تبدیل کر رہے ہیں۔ جی ای فنانس اور سٹی فنانس جیسی صارفین فنانس کمپنیوں کے ذریعہ ان کو مائیکرو فنانس مارکیٹ میں شامل کیا جا رہا ہے۔" وال مارٹ ، ایلکٹرا اور ٹیسکو جیسے صارفین کے خوردہ فروش ، صارفین کے قرض دینے والے بن کر ابھرنے لگے ہیں اور کچھ افراد مائیکرو فنانس کی تلاش میں ہیں۔ اگرچہ زیادہ تر ایم ایف آئی اب بھی غربت کے خاتمے کو بنیادی مقصد سمجھتے ہیں ، زیادہ صارفین کو زیادہ مصنوعات بیچنا ہی بنیادی محرک ہے بہت سے نئے آنے والوں میں سے۔ "
آج ، مائیکرو فنانس کمپنیاں سرکاری بینکوں ، غیر سرکاری غیر منفعتی تنظیموں ، اور بڑے کاروباری اداروں اور قرض دہندگان کا مرکب ہیں جو غربت کی سطح پر یا اس کے آس پاس رہائش پذیر لاکھوں صارفین کی مالی ضروریات کی خدمت کے لئے کوشاں ہیں۔
مائیکرو فنانس کا مقصد کیا ہے؟
مائیکرو فنانس کا مقصد یہ ہے کہ لوگوں کو مالی خدمات مہیا کی جائیں جو عام طور پر روایتی بینکاری چینلز سے ان کی کم ، فاسد اور غیر متوقع آمدنی کی وجہ سے خارج ہوجائیں ، "آئی این جی کے مطابق ، ایک مضبوط مالیاتی ادارہ ہے جو ایک مضبوط یورپی اڈہ ہے۔ دوسرے الفاظ میں ، مائیکرو فنانس کا مقصد یہ ہے کہ پسماندہ گھرانوں اور کاروباری افراد کو سستی مالی خدمات تک رسائی حاصل کرنے میں ان کی مدد کی جائے تاکہ وہ انکم پیدا کرنے والی سرگرمیوں کی مالی اعانت کرسکیں ، بچت کے ذریعے اثاثے جمع کریں ، خاندانی ضروریات کو فراہم کریں ، اور روزمرہ کی زندگی کے خطرات سے خود کو بچائیں ، آئی این جی کا کہنا ہے کہ جیسے بیماری ، موت ، چوری ، قدرتی آفات۔
خواہ نفع بخش ہو یا غیر منفعتی ، مائیکرو فنانس غریبوں کی مدد کرنا چاہتی ہے ، اور در حقیقت ، مائیکرو فنانس اداروں غریبوں کے بینکر بننے کی کوشش کریں۔ غیر منافع بخش مائیکرو فنانس کمپنیاں اس شعبے کو کم قیمت اور منافع کمانے کا ایک بہترین طریقہ سمجھتی ہیں۔ اس کے برعکس ، غیر منافع بخش مائیکرو فنانس کمپنیاں پرہیزی وجوہات کی بناء پر غریبوں کی مدد کے لئے کوششیں کرتی ہیں۔
آئی این جی کا کہنا ہے کہ مائیکرو فنانس ایک بنگلہ دیشی ماہر معاشیات محمد یونس نے تیار کیا تھا ، انہوں نے مزید کہا کہ وہ "غریبوں کا سود خور" کے نام سے جانا جاتا ہے۔ 1976 میں ، یونس نے بنگلہ دیش میں گریمین بینک کا قیام عمل میں لایا ، جس نے "مائکرو کریڈٹ" فراہم کیا ، جس سے غریب قرض داروں کو قرضوں میں توسیع کی توسیع کی گئی تھی۔ اس سے پہلے ، بینکوں نے عام طور پر صرف متوسط اور اعلی آمدنی والے صارفین کو قرض دینے پر ہی توجہ مرکوز کی تھی ، نیز یقینا. بہت ہی امیر۔ مائیکرو کریڈٹ کے بارے میں یونس کے خیال کو تیزی سے پکڑ لیا۔ یہ اتنا مشہور تھا کہ اس نے مائیکرو فنانس کے اسی طرح کے اداروں کا آغاز کیا جس کی وجہ سے ساری دنیا میں پھیل گیا ، بالآخر اس میں تیار ہوا جس کو آج مائکرو فنانس کہا جاتا ہے۔
ان کی کوششوں کے لئے ، یونس نے 2006 کا نوبل امن انعام جیتا۔ یونس کو امن انعام دینے میں ، جو حقیقت میں یونس اور اس کے بینک کو مشترکہ طور پر دیا گیا تھا ، نوبل کمیٹی نے نوٹ کیا کہ وہ یونس اور اس کے بینک کو "نیچے سے معاشی اور معاشرتی ترقی پیدا کرنے کی کوششوں کی وجہ سے اس کا اعزاز دے رہی ہے۔" دوسرے لفظوں میں ، کمیٹی نے یونس کے بنیادی مواقع سے معاشی مواقع پیدا کرنے کے تصور کو خراج عقیدت پیش کیا۔
مائیکرو فنانس کا کیا مطلب ہے؟
یوریشین یونین آف سائنسدان کے مطابق:
"مائیکرو فنانس غریب اور کم آمدنی والے گھرانوں کو ، اور ان کے مائیکرو انٹرپرائزز کو وسیع پیمانے پر مالی خدمات جیسے ذخائر ، قرضوں ، ادائیگی کی خدمات ، رقم کی منتقلی ، اور انشورنس کی فراہمی ہے۔"
آئی این جی ، جو بطور ایک ادارہ مائیکرو فنانس سے متعلق دنیا کے ایک اعلی ماہرین میں سے ایک ہے ، مائیکرو فنانس کی اہمیت اور مائیکرو فنانس کے مقصد کو اپنی تاریخی نشوونما کے لحاظ سے واضح کرتا ہے۔ آئی این جی کا کہنا ہے کہ "حالیہ دہائیوں کے دوران ، مائیکرو فنانس نے اب بہت ساری مالی مصنوعات جیسے بچت ، انشورنس ، ادائیگی کرنے کے طریقوں اور رقم کی منتقلی کا احاطہ کیا ہے۔" مائکرو فنانس کے اصل معنی اب بھی غریبوں کو چھوٹے قرضوں کی پیش کش اور خدمت کرنے سے ہیں۔ لیکن جب مائیکرو فنانس نے یونس نے یہ تصور قائم کیا تو اس کے مقابلے میں اس سے کہیں زیادہ مالی خدمات کا احاطہ کیا گیا ہے۔
آئی این جی کا کہنا ہے کہ مائیکرو فنانس کا اب مطلب ہے ، یا ان سے مراد ، کم آمدنی والی آبادیوں کی انتہائی متنوع ضروریات جیسے گروپ لون اور گروپ گارنٹی کی خدمت کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ مزید ، آئی این جی نوٹ کرتا ہے:
"مائیکرو فنانس کا مقصد بنیادی طور پر ایسے گھرانوں کی طرف ہے جو غربت کی حد سے نیچے یا اس کے بالکل اوپر رہ رہے ہیں (روزانہ $ 1.25) اور قرض لینے والوں میں زیادہ تر خواتین ہیں۔ یہ بنیادی طور پر جنوبی نصف کرہ کے ممالک میں ترقی پذیر ہے جہاں اس سے چھوٹے تاجروں ، تاجروں اور کسانوں کو کام کرنے کا اہل بناتا ہے۔ مائیکرو پروجیکٹس ، لیکن یہ خیال یورپ اور امریکہ میں بھی اہمیت کا حامل ہے۔
انوسٹوپیڈیا کا کہنا ہے کہ ، سیدھے الفاظ میں ، مائیکرو فنانس ، یا مائکرو کریڈٹ ، ایک قسم کی بینکاری خدمات ہے جو بے روزگار یا کم آمدنی والے قرض دہندگان یا گروہوں کو مہیا کی جاتی ہے جن کو مالی خدمات تک رسائی حاصل نہیں ہوگی۔
مائیکرو فنانس کے کیا فوائد ہیں؟
مائیکرو فنانس کے ل lite لفظی طور پر درجنوں فوائد ہیں ، لیکن کلیدی نقائص میں معاشی ترقی میں مائیکرو فنانس کا کردار شامل ہے۔ ویتنا ڈاٹ آرگ اور پلان انٹرنیشنل ممکنہ طور پر مائکرو فنانس کے اعلی فوائد فراہم کرتے ہیں۔
- اس سے لوگوں کو اپنے اہل خانہ کی سہولت مہیا ہوسکتی ہے۔ مالیاتی خدمات کی ویب سائٹ ویتنا ڈاٹ آرگ کا کہنا ہے کہ مائیکرو فنانس کے ذریعہ زیادہ گھران اپنے موجودہ مواقع کو بڑھا سکتے ہیں تاکہ زیادہ سے زیادہ آمدنی ہوسکے۔
- یہ لوگوں کو کریڈٹ تک رسائی فراہم کرتا ہے۔ ویتنا ڈاٹ آرگ کا کہنا ہے ، "مائیکرو فنانس کے مواقع کو بڑھا کر ، لوگوں کو تھوڑی بہت ساکھ حاصل ہوسکتی ہے ، جو اس کے بعد تیزی سے غربت کو روک سکتی ہے۔" پلان انٹرنیشنل ، ایک عالمی تنظیم جو بچوں کے حقوق اور خواتین کے لئے مساوات کو آگے بڑھانے کے لئے وقف ہے ، اس پر متفق ہیں ، کہتے ہیں کہ: "بینک صرف ان لوگوں کے لئے قرضوں میں توسیع نہیں کریں گے جو تھوڑا سا یا کوئی اثاثہ نہیں رکھتے ہیں ، اور عام طور پر عام طور پر وابستہ چھوٹے قرضوں میں شامل نہیں ہوتے ہیں۔ مائکرو فنانسنگ کے ساتھ۔ مائکروفنانسنگ اس فلسفے پر مبنی ہے کہ تھوڑی بہت ساکھ بھی غربت کے چکر کو ختم کرنے میں معاون ثابت ہوسکتی ہے۔ "
- یہ ان لوگوں کی خدمت کرتا ہے جنھیں معاشرے میں اکثر نظرانداز کیا جاتا ہے۔ کچھ قرضوں کی مصنوعات میں سے تقریبا 95 فیصد تک توسیع مائیکرو فنانس اداروں ویتنا نوٹ کے مطابق ، خواتین کو ، ساتھ ہی معذور افراد ، بے روزگار افراد ، اور یہاں تک کہ جو صرف اپنی بنیادی ضرورتوں کو پورا کرنے کے لئے بھیک مانگتے ہیں ، کو دیا جاتا ہے۔ مائیکرو فنانس خدمات وصول کنندگان کو اپنی زندگی پر قابو پانے میں مدد کرسکتی ہیں۔
- اس سے مستقبل میں ہونے والی سرمایہ کاری کا امکان پیدا ہوتا ہے۔ مائکرو فنانس زیادہ سے زیادہ رقم کی فراہمی کرکے غربت کے چکر کو روکتا ہے۔ جب بنیادی ضروریات کو پورا کیا جاتا ہے ، تو کنبہ بہتر رہائش ، صحت کی دیکھ بھال ، اور حتی کہ ، چھوٹے کاروبار کے مواقع میں بھی سرمایہ لگاسکتے ہیں۔
- یہ پائیدار ہے۔ ویتنا کا کہنا ہے کہ ، $ 100 یا قرض کے ساتھ بہت کم خطرہ ہے ، انہوں نے مزید کہا: "اس کے باوجود ایک ترقی پذیر ملک میں کاروباری شخص کے لئے خود کو غربت سے نکالنے کے لئے $ 100 کافی ہوسکتے ہیں۔" پلان انٹرنیشنل اس بات پر متفق ہے ، کہ یہ بتاتے ہوئے کہ ایک ترقی پذیر ملک میں ایک چھوٹا سا کاروبار شروع کرنے کے لئے be 100 کا قرضہ کافی ہوسکتا ہے جو فائدہ اٹھانے والے کو اپنے آپ کو اور اس کے کنبے کو غربت سے نکالنے میں مدد فراہم کرے۔
- اس سے روزگار پیدا ہوسکتا ہے۔ مائیکرو فنانس غریب طبقات اور ترقی پذیر ممالک میں کاروباری افراد کو دوسروں کے لئے روزگار کے نئے مواقع پیدا کرنے کا اہل بناتا ہے۔
- اس سے لوگوں کو بچانے کی ترغیب ملتی ہے۔ ویتنا کہتے ہیں ، "جب لوگوں کی اپنی بنیادی ضروریات پوری ہوجاتی ہیں تو ، قدرتی مائل رجحان ان کے لئے ہوتا ہے کہ وہ مستقبل کی ہنگامی صورتحال میں بچ جانے والی کمائی کو بچائیں۔"
- یہاں تک کہ اگر آمدنی کی سطح یکساں رہے تو یہ اہم معاشی فوائد پیش کرتا ہے۔ مائیکرو فنانس پروگرام میں شرکت سے حاصل ہونے والے فوائد بشمول بہتر تغذیہ تک رسائی ، اعلی سطح کی کھپت ، اور بالآخر ، بڑھتی ہوئی معیشتیں ، یہاں تک کہ چھوٹی اور غریب طبقات میں بھی۔
- اس سے قرض کی واپسی کی بہتر شرحوں کا باعث بنتا ہے۔ "مائکروفنانس خواتین قرض لینے والوں کو نشانہ بناتا ہے ، جو مردوں کے مقابلے میں اعدادوشمار سے کم ہیں کہ وہ اپنے قرضوں میں ادائیگی کریں۔ لہذا یہ قرضے خواتین کو بااختیار بنانے میں مدد دیتے ہیں ، اور وہ اکثر ان لوگوں کے لئے محفوظ سرمایہ کاری کرتے ہیں جو فنڈز پر قرض دیتے ہیں ، "پلان انٹرنیشنل کہتے ہیں۔
- اس سے تعلیم میں توسیع ہوتی ہے۔ پلان انٹرنیشنل کا کہنا ہے کہ مائیکرو فنانس خدمات حاصل کرنے والے خاندانوں میں معاشی وجوہ کی بنا پر اپنے بچوں کو اسکول سے نکالنے کا امکان کم ہے۔
مائکرو فنانس میں تو بہت کم قرضے اور مالی خدمات شامل ہوسکتی ہیں ، لیکن پچھلی چار جمعہ دہائیوں کے دوران اس کا دنیا بھر میں اثر پڑتا ہے۔ ایک چھوٹے سے کاروبار کے لئے جس میں نیا موقع محفوظ کرنے کے لئے تھوڑا سا اضافی نقد یا کریڈٹ کی ضرورت ہوتی ہے ، مائکرو فنانس صرف ٹکٹ ہی ہوسکتا ہے۔ اور نئے مواقع کی تلاش میں چھوٹے قرض دینے یا بینکاری کاروبار کے ل for ، مائکرو فنانس لفظی طور پر مواقع کی دنیا پیش کرتا ہے - ایک وقت میں ایک چھوٹا سا قرض یا مالی خدمات۔
